Zmiana OFE

Kilka razy w tygodniu przychodzą do mnie klienci, którzy chcą przejść do innego OFE. Pytają się, czy warto to robić, gdyż mają propozycje od konkurencji. W większości przypadków polecam zmianę, ale nie wszystkim.
Każda firma wychwala swoją ofertę pod niebiosa: zaufało nam najwięcej klientów, mamy najwyższą jednostkę rozrachunkową, od początku istnienia OFE osiągnęliśmy najwyższe stopy zwrotu. Hasła można mnożyć… Na co więc zwrócić uwagę przy wyborze i zmianie OFE?

Wszystkie informacje dot. Stóp zwrotu można uzyskać na stronie www.knf.gov.pl . Są tam wszystkie zestawienia stóp zwrotu od początku istnienia OFE. Co z nich m. in. wynika?
1. Jest ich mniej niż na początku, było 21 jest 14.
2. Te, które kiedyś przeważnie były w czołówce, to albo ich nie ma (zostały przejęte przez inne OFE) albo są na odległych pozycjach.
3. Podana jest średnia stopa zwrotu dla danego okresu, dzięki której można zauważyć, które OFE radziły sobie lepiej a które gorzej.
4. Biorąc pod uwagę pkt. 3 można zaobserwować na przestrzeni kilkunastu lat, jak poszczególne OFE sobie radziły, czy wypracowywały stopy zwrotu powyżej średniej czy były (ile razy) „pod kreską”.

Należy pamiętać, że nasze składki przekazywane są cyklicznie – miesięcznie. Pokazywanie wyników finansowych od 1999 roku do dzisiaj nie ma sensu z ekonomicznego punktu widzenia. Ma to sens jedynie w przypadku wpłat jednorazowych, tak jak np. w lokatach bankowych.
Ważny jest również przyrost zysków na naszym koncie pomiędzy okresami rozliczeniowymi.
Kolejna sprawa, to cena jednostki rozrachunkowej. Czy istotne jest, że jednostka ma teraz najwyższą wartość spośród innych OFE? A czy dolar, którego kurs dzisiaj wynosi 2,86 zł jest „gorszą” walutą od łata łotewskiego (LVL) który kosztuje 5,50 zł?
Na początku istnienia OFE na naszych kontach było mało pieniędzy. Co jest korzystniejsze: wzrost stopy zwrotu o 10% przy środkach na koncie w wysokości 2000 zł, czy 3% przy 20.000 zł?

Wiele osób nie wie, że OFE to nie tylko zyski jakie wypracowują dla swoich klientów. Z OFE jest związanych szereg innych zagadnień, takich jak choćby dziedziczność . Dlatego przy wyborze czy zmianie warto poradzić się niezależnego doradcę, który może wyjaśnić zawiłości finansowe oraz kwestie związane z reformą emerytalną.