Jak dobrze wybrać doradcę finansowego?

Wśród Doradców Finansowych są ci, którzy opierają swoje wynagrodzenie na prowizjach pobieranych od klientów oraz ci, którzy pobierają prowizje za proponowane produkty finansowe. Wielu doradców i pośredników finansowych ogranicza się jedynie do oferowania produktów firm, z którymi mają podpisane umowy agencyjne. Jeżeli istnieje jedynie potrzeba skonsultować się w konkretnej sprawie, w takim przypadku można zapłacić za poradę, tak jak się idzie np. po poradę do adwokata czy receptę do lekarza.

Doradcy, którzy są wynagradzani przez klientów, są uważani przez wielu, jako osoby bardziej bezstronne, gdyż wyszukują oferty z całego rynku produktów finansowych. Jeśli nie ma się pewności co do sposobu wynagrodzenia doradcy, po prostu można się o to zapytać.

Doradcę można zweryfikować zadając mu kilka pytań w trakcie spotkania lub telefonicznie. Każdy doradca powinien być przygotowany na spotkanie z Klientem celem omówienia potrzeb, bez zobowiązań. Trzeba przygotować się do tego spotkania z ustaloną listą priorytetów i celów odnośnie naszych finansów.

Pytania które można zadać doradcy finansowemu:

1. Jakie posiada zezwolenia, kwalifikacje i doświadczenie, aby doradzać w dziedzinie finansów?
2. Jakie posiada wykształcenie, oraz historię zatrudnienia?
3. Czy może dostarczyć referencje od innych klientów?
4. Czy jest w stanie szczegółowo wyjaśnić, w jaki sposób działa usługa doradztwa finansowego?
5. Czy jest w stanie szczegółowo wyjaśnić, ile to będzie kosztowało?
6. Czy otrzymuje prowizje od każdego sprzedanego produktu, który nam poleca?
7. Co się dzieje w przypadku zmiany sytuacji finansowej, zmiany priorytetów finansowych?
8. Jaka będzie „wartość dodana” mojej sytuacji finansowej?

Wszystkie odpowiedzi warto zanotować lub zwrócić się do doradcy, by przedstawił odpowiedzi w formie pisemnej. Osobiście cenię sobie spontaniczną, pierwszą odpowiedź, a nie przygotowane odpowiedzi.

Nie ograniczaj się wyłącznie do tej listy pytań, można stworzyć własną. Proszę pamiętać, że to Twoje pieniądze i szukasz niezależnych ekspertów oraz bezstronnych porad. Należy poważnie zastanowić się przed podjęciem ostatecznej decyzji, przecież powierzysz doradcy swoje pieniądze! Zaufaj ogólnemu wrażeniu. Nawet jeśli wszyscy doradcy mieli odpowiednie kompetencje, w sposób klarowny przedstawiali pomysły rozwiązań dojścia do Twoich celów, to jeden prawdopodobnie wyróżnia się spośród innych.

Pamiętaj, że masz wybór. Możesz wybrać spośród szerokiego wachlarza doradców. Jeśli przy wyborze nie zachowałeś należytej staranności, możesz wybrać gorszą ofertę. Lecz jeżeli masz pozytywną opinię na temat pracy z konkretnym doradcą, to prawdopodobnie podjąłeś właściwą decyzję.

Usługi Doradcy Finansowego są najlepszą podstawą do efektywnego planowania własnego portfela usług finansowych. Upewnij się, czy doradca finansowy zawsze działa w Twoim najlepszym interesie.